Наверняка вы замечали, что семьи с одинаковым уровнем дохода могут жить совершенно по-разному. Кто-то умудряется на свои доходы вырастить детей, построить дом, да еще и регулярно отдыхать на море, а другие (зарабатывая столько же) – еле сводят концы с концами. Более того, даже в вашей жизни были моменты, когда ваш доход увеличивался в разы, но вместе с этим резко вырастали и расходы. Что же необходимо сделать для того, чтобы улучшить качество вашей жизни? Прежде всего, научиться более эффективно распоряжаться вашими финансами. А эффективное управление финансами домохозяйства (личными и/или семейными) начинается с понимания самых элементарных принципов семейной экономики, а также с совершения простых действий по контролю над теми деньгами, которые проходят через ваши руки каждый день.
Домохозяйство – это экономический термин, описывающий вас, вашу семью и других близких вам людей, в случае если вы объединены общим денежным бюджетом и местом проживания.
Ваше домохозяйство (даже если оно состоит только из одного человека – вас) снабжает экономику страны ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг, удовлетворяющих ваши материальные потребности.
Денежные потоки, с которыми каждый из нас имеет дело, двигаются в двух направлениях: к нам (это наши доходы) и от нас (это расходы). Очевидно, для того, чтобы нам хватало на жизнь, наши доходы должны быть, по крайней мере, не меньше расходов.
Доходы – это сумма полученных денежных средств за определенный период: зарплата, проценты по вкладам, доходы от сдачи в аренду недвижимости. Очень важно понимать, какие из ваших доходов являются регулярными, а какие пополняют ваш кошелек лишь разово. Регулярный доход — это доход, который, согласно ожиданиям человека, сохранится в будущем, а нерегулярным считается доход, который в будущем может исчезнуть. Также в составе регулярного дохода необходимо четко выделять гарантированные на ближайшее будущее источники поступления денег и те, что могут в любой момент иссякнуть.
Расходы – сумма средств, направленных домохозяйством на собственные нужды. К расходам относятся коммунальные платежи, другие затраты на содержание жилья, питание, телефон и телекоммуникации, одежду, транспорт (как общественный, так и личный), обучение, занятия спортом, отдых, путешествия, развлечения, медицинское обслуживание и др.
Если расходы равны доходам, то ваши финансы сбалансированы. Вы не занимаете деньги в долг, но и не делаете сбережений. Если ваши доходы больше чем расходы, то вы можете делать сбережения.
Сбережения — это разница между доходами и расходами, которую мы постепенно накапливаем. Когда сумма сбережений окажется достаточно большой, вы сможете потратить эти деньги.
Учет, контроль и планирование ваших финансов позволит вам избежать зависимости от несвоевременных выплат заработной платы, непредвиденных событий и чувствовать себя более уверенно в современных
условиях жизни. К сожалению, многие из нас частенько оказываются в положении, когда деньги уже закончились, а до новых поступлений остаётся еще несколько дней. И тогда приходится одалживать деньги или жестко экономить на всем.
Чтобы избежать такой ситуации, надо правильно спланировать свои будущие расходы и доходы, то есть составить бюджет. Чтобы это сделать, необходимо понять – сколько денег нам можно будет потратить в следующем месяце, чтобы не пришлось занимать. Для этого нужно подсчитать, сколько мы заработали и потратили в прошлом месяце, а значит, мы должны в течение месяца фиксировать все наши доходы и расходы:
Доходы, как правило, подсчитать нетрудно, ведь источников поступления денег не так много. Большинство людей получают основной доход регулярно в виде зарплаты. Иногда к ней добавляются отпускные, премии, подработки – это переменные доходы, которые лучше фиксировать отдельно от постоянного источника. Также, когда учет денег станет для вас привычкой, необходимо будет учитывать и разовые ежегодные доходы (впрочем, и расходы тоже).
Понять, на что мы расходуем деньги, значительно сложнее. Каждый день у нас есть необходимость и возможность потратить деньги: купить газету, перекусить, оплатить проезд и т. д. В конце дня мы увидим, что денег в бумажнике стало меньше, но вряд ли сумеем вспомнить точные суммы всех трат. Необходимо выработать привычку записывать сумму трат в конце дня. Все расходы стоит разносить по нескольким основным категориям, например, питание, транспорт и так далее. Так же рекомендуется учитывать и ежемесячные расходы, которые, вы, возможно, совершаете безналичным путем: оплата коммунальных услуг, мобильного телефона и т. д. Одним из инструментов учета расходов в этом случае может быть банковская пластиковая карта. Для учета расходов можно завести специальную дебетовую карту, класть на нее определенную сумму и по банковским отчетам анализировать структуру расходов.
Чем еще удобна банковская карта, как инструмент учета расходов:
Обязательно сверяйте зафиксированные данные с реальным количеством денег на руках, особенно в первый месяц ведения учета. Лучше это делать еженедельно, чтобы избежать больших расхождений.
В конце месяца обязательно стоит подвести баланс расходов и доходов. Возможно, результаты удивят вас, поскольку мы часто не осознаем, сколько денег тратим на разные мелочи. Вы получите большое количество объективной информации для размышлений и дальнейших решений – наверняка вы захотите уменьшить или увеличить какие-либо категории расходов в будущем.
Мы поняли, что учет и контроль над деньгами – это основа управления личными финансами. Каким же образом лучше осуществлять учет на практике? Вы можете использовать различные технологии – начиная с простого письменного учета с помощью блокнота и ручки и заканчивая специализированными компьютерными программами.
Для учета расходов нужно каждый день собирать все чеки, квитанции и прочие документы. Если чека нет — записывать на бумажке. Периодически данные с чеков и бумажек заносить в программу, электронную или бумажную таблицу. Лучше это делать каждый день. Чеки (а это первичные документы учета) старайтесь не выбрасывать, а складывать в конверт — потом у вас могут возникнуть вопросы или необходимость уточнений — именно для этого нужны первичные документы.
Таким образом, вашими первыми шагами на пути повышения финансовой грамотности и увеличения вашего благосостояния должны стать:
Консультант – методист Глебова Анна Геннадьевна
Администрация Тайгинского городского округа, Официальный сайт 652401, Россия, Кемеровская область, г. Тайга, ул. 40 лет Октября, 23 тел.: 8 (384-48) 2-22-00 факс: 8 (384-48) 2-44-58 Эл. почта: adm-tayga@ako.ru |
При использовании, цитировании и перепечатке материалов из разделов сайта ссылка на источник информации с указанием официального домена (зеркало: http://adm-tayga.ru) является обязательной. Разработка сайта Цербулов С.А. |