Потребность в собственном жилье растет. Интерес к ипотечному кредитованию тоже. Однако растущее количество вопросов по такой очень важной теме, говорит о том, что люди не уверены в будущем. Они не знают, как поступить в ситуации, когда потребность в собственном жилье сдерживается кризисными явлениями в экономике. О том, какие возможности приобретения жилья предлагает сегодня федеральная ипотечная программа нашим читателям рассказала директор АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» - Юлия Шматок.
- Юлия Николаевна, как Вы можете охарактеризовать ситуацию на рынке недвижимости в настоящее время? Как влияет на спрос сложное экономическое положение?
- Несмотря на кризис, начало года на ипотечном рынке очень активное. За 4 месяца 2016 года жителями Кузбасса оформлено около пяти тысяч ипотечных кредитов на 6,3 млрд. рублей, что на 53% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средняя ставка составила 12,78%, что на 1,28 п.п. ниже аналогичного показателя прошлого года. С помощью АИЖК Кемеровской области в 2016 году жилищные условия уже улучшили 411 семей, оформив ипотечных займов 349 млн. руб. Такой рост обусловлен реализацией программы «Ипотека с господдержкой» по которой, при покупке квартиры в новостройке процентная ставка не превышает 12 % годовых с первым взносом от 20%.
С апреля прошлого года по этой программе работают как банки так и АИЖК. Преимуществами программы Агентства являются вычеты из процентной ставки до 0,5% для многодетных семей и сотрудников оборонно-промышленного комплекса, а также то, что в качестве первоначального взноса наши клиенты могут использовать средства материнского капитала. Кроме того, при отказе от личного страхования ставка для клиента не увеличивается, в отличие от большинства банковских программ.
- Это касается рынка новостроек. А что происходит на рынке вторичного жилья? Ведь не секрет, что многим, чтобы приобрести новую квартиру, нужно сначала реализовать имеющуюся у них недвижимость…
- Да, и эта ситуация во многом тормозила и рынок первичного жилья. Ведь для многих, чтобы улучшить жилищные условия нужно продать имеющееся жильё. Но даже если получилось продать – нужно где-то жить, пока жилье будет достроено. А далеко не все могут потянуть одновременно и ипотеку, и плату за съемное жилье. Именно для решения этой проблемы АИЖК запустило новую программу «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры», при которой можно приобрести новое жилье и при этом пользоваться старой квартирой. Программа предоставляет возможность улучшить жилищные условия без продажи собственного жилья. Кредиты по данной программе предоставляются на покупку квартиры на вторичном, первичном рынке жилья, кроме того, возможно приобретение жилого дома, части жилого дома, комнат, долей в праве собственности. По программе выдается не более 60% от стоимости закладываемой квартиры. Процентные ставки : 12,4% - 13,15% Мы уверены, что эта программа будет очень полезна и станет популярной.
Вообще, с 25 мая ставки на 0,35-0,85 п.п. снижены по всем программам для приобретения готового жилья. Теперь оформить заём для покупки квартиры на вторичном рынке можно по ставкам от 12,4 до 13,65% годовых. Еще одно приятное новшество – снижение процентной ставки на 0,25 п.п. для клиентов с положительной кредитной историей. Таким образом, ставки по программам АИЖК стали одними из самых низких на рынке. Первый взнос составляет от 20% стоимости приобретаемого жилья, а со средствами материнского капитала – от 10%. Кроме того, по желанию клиента, мы сразу можем включить детей в собственники приобретаемой квартиры. Это убережет людей от дополнительных затрат связанных оформлением нотариальных обязательств и последующим переоформлением права собственности. Также, хотелось бы отметить, что нашим клиентам не обязательно предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, достаточно будет справки в свободной форме.
- Ставки, действительно, значительно снизились, а как быть тем, кто взял ипотеку под более высокий процент? Для них предусмотрен механизм снижения платежей?
- Для таких клиентов в Агентстве действует программа «Перекредитование», нацеленная на снижение долговой нагрузки на ипотечных заемщиков любых банков. Получив такой заём, можно снизить платеж по ипотеке путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, или изменить состав заемщиков по действующему кредиту. Займы на погашение ранее оформленной ипотеки выдаются по ставкам от 12,4% до 13,65%, а остаток долга по кредиту может составлять до 80% от текущей оценочной стоимости жилья. Причем, АИЖК первая организация, которая готова перекредитовать кредит, залогом по которому выступает объект долевого строительства.
Недавно в СМИ прошла информация, что в Дании, Японии, Швейцарии и Швеции процентные ставки по кредитам ушли в «минус», то есть банки сами платят заемщикам проценты. Такая ситуация возможна только с «плавающей» процентной ставкой. АИЖК тоже предоставляет подобную программу. Расскажите о ней подробнее?
- Да, в текущем году была запущена программа «Переменная ставка», по условиям которой, ставка по займу «автоматически» снижается при снижении уровня инфляции, соответственно, уменьшается и срок кредитования. Если же фактический уровень индекса потребительских цен повышается, срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж остается на прежнем уровне. То есть благодаря переменной ставке с фиксированным платежом, заемщик получает возможность погасить кредит раньше и заплатить меньше процентов без повышенного риска дефолта в период кризиса. Продукты АИЖК с опцией «Переменная ставка» позволяют получить ипотеку на вторичном и первичном рынке жилья, а также заемщик может заменить свой ипотечный кредит любого банка с фиксированной ставкой на ипотечный заём АИЖК с опцией «Переменная ставка» с пониженным платежом и сниженной ставкой. Самое главное, что с 1 июля процентная ставка по займу с переменной ставкой составляет всего 10,16% годовых, а это своеобразный рекордный минимум!
- Юлия Николаевна, в заключение, дайте, пожалуйста, несколько советов тем, кто задумывается об улучшении жилищных условий?
- Думаю, что в течение года и застройщики и банки будут предлагать новые программы, чтобы стимулировать спрос. Поэтому тем людям, кто планирует в ближайшем будущем приобрести квартиру, советую полностью изучить весь рынок – и строительный, и вторичного жилья, которое, кстати, существенно подешевело, а также рынок ипотеки. Кроме того, следует учитывать, что оформлять ипотеку нужно только в рублях. Также старайтесь оформить ипотеку на более длительный срок, по такому же принципу выбирайте и кредитора. Это позволит максимально снизить объем ежемесячных платежей, а досрочное погашение займа, если такая возможность появится, возможно в любое время без ограничений по суммам и срокам.
Подробную консультацию по федеральной ипотечной программе можно получить в одном из офисов АИЖК Кемеровской области:
г. Кемерово, пр. Октябрьский, 51, тел.: (3842) 900-550;
г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А», тел.: (3843) 200-550;
г. Ленинск-Кузнецкий, пр. Текстильщиков, 14, (МФЦ), тел.: 8-950-582-10-49.
Представители во всех городах Кузбасса.
Подробности на сайте www.aigk-ko.ru
Администрация Тайгинского городского округа, Официальный сайт 652401, Россия, Кемеровская область, г. Тайга, ул. 40 лет Октября, 23 тел.: 8 (384-48) 2-22-00 факс: 8 (384-48) 2-44-58 Эл. почта: adm-tayga@ako.ru |
При использовании, цитировании и перепечатке материалов из разделов сайта ссылка на источник информации с указанием официального домена (зеркало: http://adm-tayga.ru) является обязательной. Разработка сайта Цербулов С.А. |